Penganggaran dan pembiayaan yang tepat untuk proyek Anda adalah kunci untuk membuat tambahan impian Anda menjadi kenyataan tanpa penundaan yang mengganggu. Kembangkan anggaran kerja dengan terlebih dahulu mendapatkan estimasi tentang bahan dan biaya tenaga kerja yang akan digunakan untuk membangun penambahan. Itu akan membutuhkan ide yang cukup bagus tentang ukuran penambahan dan kualitas bahan yang Anda rencanakan untuk digunakan.
Anda juga perlu mempertimbangkan bagaimana Anda akan mendanai proyek, mungkin dengan tabungan atau pinjaman, seperti jalur kredit ekuitas rumah, hipotek kedua, pembiayaan kembali, atau pinjaman pribadi. Selain menentukan anggaran Anda dan bagaimana Anda akan mendanai proyek, perlu diingat cara untuk menghemat uang dan tahu di mana harus memotong biaya jika Anda perlu tanpa membahayakan kualitas.
Dan jangan takut untuk bermimpi. Lebih baik memulai dengan anggaran yang mencakup semua yang dapat Anda pikirkan dan kemudian memangkasnya daripada mengetahui nanti bahwa Anda bisa membeli bak mandi air panas, juga, jika Anda hanya memiliki rencana yang lebih baik.
Mulai penganggaran dengan melihat ruang lingkup proyek. Anda harus memiliki gagasan tentang apa yang akan ditambahkan oleh Anda: satu kamar atau beberapa kamar; dapur, ruang berjemur, atau kamar utama; dan di mana penambahan akan pergi. Bankir atau profesional real estat dapat memberi Anda biaya rata-rata per kaki persegi untuk membangun di daerah Anda. Untuk perkiraan kasar biaya tenaga kerja dan bahan, gandakan angka itu dengan ukuran penambahan Anda dalam kaki persegi. Berikan uang ekstra untuk keadaan khusus atau untuk bahan mewah.
Tambahkan izin bangunan dan biaya tinggal jauh dari rumah untuk jangka waktu berapa pun, termasuk makan di luar dan menginap di hotel, untuk biaya tenaga kerja dan bahan berdasarkan rekaman persegi. Jika Anda melakukan salah satu dari pekerjaan itu sendiri, Anda dapat mengurangi perkiraan penghematan tenaga kerja, tetapi tambahkan biaya menyewa peralatan atau membeli alat.
Anggaran pendahuluan ini akan menjadi lebih spesifik saat Anda menyelesaikan tahap perencanaan. Anggaran berdasarkan cuplikan persegi dan biaya rata-rata akan memberi Anda gambaran kasar tentang biaya, tetapi Anda tidak akan memiliki angka yang akurat sampai Anda telah mengembangkan cetak biru akhir dan menerima tawaran dari kontraktor dan pemasok bahan.
Jika Anda memiliki rekening tabungan yang cukup besar untuk membayar tunai, itu tentu saja opsi pembayaran yang paling sederhana; tidak ada formulir untuk diisi, tidak ada penilaian untuk menjalani, dan tidak ada menunggu persetujuan. Satu kekurangannya adalah bahwa uang yang Anda belanjakan dapat menghasilkan bunga dalam investasi. Membiayai proyek Anda dan menempatkan uang tunai Anda ke dalam investasi dengan pengembalian yang lebih tinggi mungkin sebenarnya lebih murah dalam jangka panjang. Selain itu, sebagian besar pinjaman perbaikan rumah dapat dikurangkan dari pajak, sedangkan proyek renovasi yang dibayar tunai tidak. Periksa dengan penasihat keuangan untuk melihat apakah ini merupakan opsi yang layak.
Opsi ini adalah bentuk kredit bergulir, di mana rumah Anda bertindak sebagai jaminan. Garis uang yang dapat diperoleh biasanya ditetapkan pada 75 hingga 80 persen dari nilai rumah Anda yang dinilai, dikurangi saldo hipotek Anda; riwayat kredit Anda dan kemampuan membayar juga akan dipertimbangkan dalam jumlah kredit yang tersedia. Biasanya, jalur kredit akan memiliki tingkat bunga variabel (biasanya margin ditambahkan ke suku bunga utama saat ini); Anda juga akan dikenai biaya saat mengatur pinjaman.
Setelah mengatur batas kredit, Anda dapat memanfaatkan dana ini kapan pun Anda mau. Namun, jika Anda baru di rumah Anda, Anda mungkin memiliki sangat sedikit ekuitas yang sebenarnya dibangun. Selain itu, godaan untuk terlalu sering menggunakan jalur kredit - seperti kartu kredit - bisa sulit untuk dihindari oleh beberapa pemilik rumah.
Pinjaman Ekuitas Rumah (atau Hipotek Kedua): Ini biasanya merupakan pinjaman dengan suku bunga tetap dengan suku bunga tetap berdasarkan ekuitas rumah Anda, yang Anda bayarkan dengan angsuran bulanan sama seperti saat Anda melakukan hipotek utama. Sebagian besar lembaga pinjaman menawarkan pinjaman hingga 80 persen dari nilai penilaian rumah Anda, tetapi beberapa mungkin mencapai 100 persen (meskipun mereka akan mengenakan tingkat bunga yang lebih tinggi). Saldo hipotek utama Anda, sejarah kredit Anda, dan kemampuan Anda untuk membayar kembali pinjaman akan menjadi faktor dalam persamaan.
Pembiayaan Kembali Tunai: Ini adalah opsi hebat jika Anda telah memiliki rumah untuk sementara waktu, terutama jika Anda membelinya dengan suku bunga tinggi dan suku bunga saat ini lebih rendah. Anda harus memiliki rumah Anda dinilai dan menjalani proses pinjaman baru, yang akan memungkinkan Anda membayar sisa hipotek Anda. Dana yang tersisa kemudian dapat digunakan untuk membiayai proyek Anda. Jika Anda berencana untuk pindah dalam satu atau dua tahun, ini mungkin bukan alternatif yang paling masuk akal.
Terlepas dari bagaimana Anda membiayai proyek renovasi Anda, satu nasihat yang bagus adalah tetap sesuai anggaran Anda. Cara terbaik adalah mencari tahu berapa banyak yang bisa Anda belanjakan, lalu membagikan 80 persen dari jumlah itu untuk proyek Anda. Simpan 20 persen sisanya untuk kemungkinan, seperti masalah tak terduga yang muncul selama renovasi.
Dasar-dasar Pinjaman Jika Anda mempertimbangkan pinjaman untuk membayar renovasi Anda, berikut adalah beberapa hal yang perlu diketahui:
Apakah Anda Layak? Dengan asumsi Anda memiliki sejarah kredit yang baik, sebagian besar pemberi pinjaman mengikuti aturan "28-36" dalam menentukan berapa banyak mereka akan membiarkan Anda meminjam. Angka 28 berarti bahwa total biaya perumahan bulanan Anda - pembayaran pinjaman Anda ditambah bagian bulanan dari pajak properti dan asuransi bahaya Anda - tidak boleh melebihi 28 persen dari pendapatan bulanan kotor Anda.
Angka 36 berarti bahwa total pembayaran bulanan Anda untuk perumahan dan utang lain - seperti kartu kredit, pinjaman mobil, atau tunjangan - tidak boleh melebihi 36 persen dari pendapatan bulanan kotor Anda.
Jika Anda dan pasangan Anda menghasilkan $ 6.000 sebulan, misalnya, biaya perumahan Anda tidak boleh melebihi $ 1.680, dan total pembayaran bulanan Anda untuk perumahan dan pinjaman lainnya harus di bawah $ 2.160.
Saat Anda berbelanja di antara pemberi pinjaman yang bersaing, Anda akan disajikan dengan berbagai pilihan mengenai poin (juga disebut poin diskon) dan suku bunga.
Suatu poin hanyalah biaya di muka yang dikenakan oleh kreditur kepada Anda karena mengunci suku bunga yang lebih rendah. Setiap poin berjumlah 1 persen dari total jumlah pinjaman. Jika bank menagih Anda 2 poin dengan pinjaman $ 10.000, misalnya, Anda akan berutang $ 200 tambahan saat Anda membayar.
Biasanya, Anda lebih baik membayar satu atau dua poin untuk mendapatkan suku bunga yang lebih rendah jika Anda berencana untuk tinggal di rumah Anda untuk waktu yang lama.
Untuk memastikan, Anda bisa melakukan perhitungan. Katakanlah Anda ingin meminjam $ 20.000 selama 15 tahun dan tidak dapat memutuskan antara tingkat 8 persen tanpa poin dan 7, 5 persen dengan 1, 5 poin. Pembayaran bulanan Anda dengan kurs lebih tinggi adalah $ 191, $ 185 dengan kurs lebih rendah. Bagilah $ 300 (biaya 1, 5 poin) dengan $ 6 (perbedaan pembayaran bulanan), dan Anda mendapat 50. Ini memberi tahu Anda bahwa tarif yang lebih rendah masuk akal jika Anda berencana memiliki rumah Anda selama 50 bulan atau lebih. Jika tidak, pilih tarif yang lebih tinggi.
