Daftar Isi:
Sebagai sebuah keluarga, kami cukup beruntung dalam hal peluang untuk menghemat uang … tetapi kami tidak selalu memanfaatkannya. Suami saya selalu memiliki pekerjaan yang menawarkan paket 401 (k), dan kami selalu berjuang untuk menyumbang jumlah maksimum yang diizinkan oleh hukum. Kami juga sepenuhnya mendanai Rekening Pensiun Individual setiap tahun.
Tetapi kami belum mendanai program pensiun terpisah untuk saya. Karena saya seorang wiraswasta, kontraktor independen, saya memiliki opsi untuk berkontribusi pada rencana penghematan seperti Keogh atau SEP-IRA. Tapi saya belum pernah melakukannya. Sepertinya selalu ada hal lain dalam hidupku yang berteriak meminta lebih banyak uang.
Dan itu tampaknya menjadi masalah bagi sebagian besar keluarga Amerika, banyak di antaranya mengalami kesulitan menabung dan masih hidup dari gaji ke gaji.
Apa yang dapat Anda lakukan untuk berhenti berjuang dan mulai maju?
Bangun Kekayaan Satu Sen Sekaligus
Anda dapat membangun kekayaan satu sen setiap kali. Terkadang prosesnya lambat, kadang menyakitkan, tetapi Anda akan setuju bahwa itu layak ketika Anda melihat akun-akun itu tumbuh. Hal utama yang Anda butuhkan adalah disiplin, dan untungnya, ada banyak program yang dapat Anda atur untuk menyedot uang dari gaji Anda dan masuk ke dalam semacam rekening tabungan. (Tanyakan saja pada saudara perempuan saya, yang menghabiskan uang yang masuk ke sakunya: rencana tabungan berikut adalah satu-satunya cara dia dapat menemukan disiplin untuk menabung.)
1. Mengatur Rencana Tabungan Otomatis. Paket ini secara otomatis mengambil uang dari gaji Anda atau rekening bank Anda sebelum Anda memiliki kesempatan untuk membelanjakannya. Anda dapat mengatur dengan reksa dana atau perusahaan jasa keuangan lainnya untuk menarik jumlah yang ditetapkan dari rekening giro Anda setiap minggu atau setiap bulan, untuk diinvestasikan dalam kendaraan pilihan Anda. Pikirkan semua uang yang Anda belanjakan tanpa mengetahui ke mana perginya! Bisakah Anda menyisihkan $ 10 seminggu? Itu akan menambah hingga $ 520 setahun. Bagaimana dengan $ 25 seminggu? Itu akan meningkat menjadi $ 1.300 dalam 12 bulan.
Apakah Anda akan kehilangan uang itu? Mungkin. Tapi itulah cara saya menabung untuk IRA saya, dan itu membuat pekerjaan lebih mudah. Saya meminta perusahaan reksa dana saya mengambil $ 166 per bulan dari rekening giro saya, menyetorkannya langsung ke IRA saya. Tentu, saya bisa menemukan banyak tempat untuk menghabiskan uang itu. Tetapi dengan tidak pernah benar-benar mendapatkan tangan saya di atasnya, atau harus menulis dan mengirimkan cek ke perusahaan dana, tabungan pensiun saya menggunakan autopilot.
Faktanya, 57 persen dari mereka yang disurvei oleh Federasi Konsumen Amerika mengatakan menabung jumlah tetap setiap bulan akan membantu mereka, dan 50 persen mengatakan pemotongan otomatis atau pengurangan gaji akan menyelesaikan masalah tabungan mereka. Anda bisa melakukan hal yang sama.
2. Manfaatkan Paket 401 (k) Seperti pemotongan otomatis, kontribusi yang Anda buat untuk paket 401 (k) Anda diambil dari cek Anda sebelum Anda dapat membelanjakannya. Dan, karena 401 (k) kontribusi adalah pra-pajak, total penghasilan kena pajak Anda akan lebih sedikit setiap tahun, dan itu dapat menempatkan Anda pada golongan pajak yang lebih rendah. Lalu datang tanggal 15 April, Anda dapat menikmati (atau lebih baik, menyimpan) cek pengembalian dana itu.
3. Hidup di Bawah Cara Anda Suami saya dan saya menggunakan strategi ini ketika saya hamil dengan putri kami. Kami ingin melihat apakah secara ekonomi layak untuk hidup hanya dengan gaji suami saya, sehingga saya bisa berhenti dan tinggal di rumah untuk merawat anak kami. Selama tiga bulan, kami menerima gaji saya sepenuhnya dan hanya hidup dengan gajinya. Sangat sakit di bulan pertama, sedikit kurang di bulan berikutnya, dan pada akhir bulan ketiga, kami memutuskan kami bisa melakukannya. Saya berhenti dari pekerjaan dan bisa tinggal di rumah. Sekarang putri saya berusia 2 1/2 tahun. Saya masih di rumah, tetapi sekarang saya bekerja di rumah juga (menulis kolom-kolom ini, kebanyakan pada malam hari setelah dia tidur, tentu saja).
Anda dapat mencoba strategi serupa, bahkan jika Anda tidak memiliki rencana untuk keluar dari pekerjaan Anda. Alih-alih menghabiskan semua uang yang Anda hasilkan, putuskan untuk menabung jumlah yang ditentukan setiap minggu dan lihat bagaimana Anda melakukannya. Anda mungkin harus menyerahkan beberapa hal, tetapi ketika saya menyadari, ada banyak hal yang saya dapat hidup tanpanya. Saya tidak perlu memberi makan saya makan pagi seharga $ 5 sehari, dan membawa makan siang dari rumah mudah digunakan. Cara lain untuk mengurangi dan menemukan penghematan termasuk makan lebih sedikit makan malam, mengembalikan sewa film tepat waktu sehingga Anda tidak membayar biaya keterlambatan, dan berbelanja dalam jumlah besar di klub gudang keanggotaan, seperti Costco.
4. Kurangi Utang Berbunga Tinggi Anda Tempat lain yang dapat Anda temukan tabungan adalah dengan mengurangi utang Anda, atau setidaknya dengan menurunkan suku bunga yang Anda bayarkan pada kartu kredit Anda. Semakin tinggi tingkat bunga dan semakin lama Anda harus membayar, semakin Anda akan menghabiskan hanya untuk bunga. Melakukan pembayaran minimum pada tingkat bunga yang tinggi dapat berarti membelanjakan lebih banyak bunga daripada yang semula Anda belanjakan untuk barang-barang, jadi jangan anggap itu sebagai pengeluaran minimal.
Sebaliknya, cari kesepakatan kartu kredit yang lebih baik. Dan jika Anda mencoba salah satu dari rencana penghematan otomatis yang dibicarakan, pertimbangkan untuk mengirim uang yang Anda simpan sebagai pembayaran tambahan ke kartu kredit Anda. Bunga yang akan Anda hemat seperti uang di bank.
Saya Akan Menghemat Lebih Banyak
Saya tahu saya menawarkan banyak saran di kolom ini. Saya ingin Anda tahu bahwa saya tidak berkhotbah di sini. Saya berencana untuk mengambil saran saya sendiri.
Ketika saya mendengar dari akuntan saya tentang pajak saya dalam beberapa minggu ke depan, saya berencana untuk berbicara dengannya tentang pengaturan semacam program pensiun wirausaha. Kita akan membicarakan yang mana yang terbaik untuk situasi pribadi saya dan kemudian, suami saya dan saya akan mencari tahu berapa banyak kita dapat berkontribusi, dan kita akan mendorong amplop untuk melihat berapa banyak kita bisa hidup tanpanya.
Saya akan memberi tahu Anda apa yang terjadi.
Cara Memilih Pro Keuangan
Memilih Bank Berbiaya Rendah
Bagaimana Saya Menabung untuk Kuliah
Kuis: Apakah Anda Mengontrol Uang Anda?
