Daftar Isi:
Patriotisme telah meningkat dalam beberapa tahun terakhir. Jika perasaan Anda tentang negara ini telah menguat karena kami telah bersatu bersama setelah terorisme dan perang, Anda mungkin ingin mempertimbangkan untuk membeli Obligasi Patriot untuk membantu membiayai kekuatan militer AS atau membangun kembali di dalam negeri. Pemerintah federal, seperti biasa, akan dengan senang hati mengambil uang Anda. Tetapi memutuskan untuk membeli Obligasi Patriot seharusnya tidak berbeda dengan memutuskan untuk membeli Obligasi EE Seri biasa, karena mereka adalah investasi yang sama.
Dasar-dasar Obligasi Patriot
Obligasi Patriot tidak lebih dari Obligasi EE Seri dengan nama baru. Legenda Patriot Bond tertulis di Seri EE Bonds mulai 11 Desember 2001, dan akan berlanjut tanpa batas waktu. Uang yang diinvestasikan dalam Obligasi Patriot tidak akan dialokasikan untuk membayar "perang melawan terorisme" pada khususnya. Seperti halnya dengan hasil dari penjualan semua sekuritas Treasury, uang yang diinvestasikan dalam Obligasi Patriot akan disimpan dalam dana umum dan dibelanjakan menurut hukum - yang mendanai apa pun yang dibutuhkan oleh uang pemerintah federal.
Sama seperti Obligasi EE Seri, Obligasi Patriot memperoleh 90 persen dari imbal hasil pasar pada Efek Treasury lima tahun. Nilai obligasi meningkat setiap bulan, dan bunga bertambah setiap setengah tahunan. Anda dapat mencairkan obligasi Anda setelah enam bulan, tetapi obligasi yang dicairkan sebelum mereka berusia lima tahun dikenakan penalti bunga tiga bulan. Denominasi berkisar dari $ 50 hingga $ 10.000, dan biaya pembelian adalah setengah dari jumlah nominal. (Dengan kata lain, Anda akan membayar $ 25 untuk Obligasi Patriot $ 50.) Anda dapat membeli obligasi dari hampir semua lembaga keuangan atau online melalui Savingsbonds.gov.
Savingsbonds.gov
Apakah mereka tepat untuk Anda?
Saat menentukan apakah akan membeli obligasi tabungan atau tidak, pertimbangkan juga I-bond atau Treasury Inflation Protected Securities (TIPS), yang keduanya dirancang untuk mengimbangi inflasi. Itu dicapai melalui pengindeksan pembayaran bunga ke Indeks Harga Konsumen, proksi untuk tingkat inflasi. Obligasi ini dijual dengan nilai nominal (jadi, tidak seperti Obligasi Patriot, Anda akan membayar $ 100 untuk obligasi I $ 100). Mengindeks obligasi ke inflasi berarti bahwa Anda akan menerima pembayaran bunga yang cukup untuk memastikan bahwa ketika Anda mendapatkan $ 100 kembali pada saat jatuh tempo obligasi, itu akan memiliki daya beli yang sama seperti ketika Anda menginvestasikannya.
Semua obligasi tabungan AS dibebaskan dari pajak penghasilan negara bagian dan lokal. Anda tidak akan berutang pajak penghasilan federal atas bunga sampai Anda menebus obligasi Anda (atau setelah obligasi mencapai jatuh tempo 30 tahun). Namun, dengan TIPS, Anda akan berhutang pajak penghasilan federal atas pembayaran bunga dan jumlah yang disesuaikan dengan inflasi.
Tetapi ada cara untuk menghindari pajak federal juga: Jika Anda menggunakan obligasi untuk membayar biaya kuliah untuk Anda, pasangan Anda, atau anak Anda, bunganya bebas dari pajak federal.
Agar memenuhi syarat untuk keringanan pajak ini, obligasi harus dibeli atas nama orang tua (dengan asumsi orang tua setidaknya 24 tahun), bukan anak. Dan ada batasan penghasilan: Untuk mendapatkan pengecualian penuh, penghasilan kotor Anda yang disesuaikan harus kurang dari $ 86.400 pada tahun 2002 untuk pasangan yang sudah menikah. Anda harus mengajukan Formulir 8815 (Pengecualian dari Bunga dari Seri EE dan I Obligasi Tabungan AS yang Diterbitkan Setelah 1989) dengan pengembalian pajak Anda untuk mengklaim penghapusan.
Tetapi karena jangka waktu jatuh tempo obligasi begitu lama, obligasi tabungan seharusnya tidak menjadi bagian besar dari dana tabungan kuliah Anda. Bahkan jika Anda memilih sekuritas yang dilindungi inflasi, mereka tidak akan mengikuti kenaikan biaya kuliah, yang seringkali jauh melebihi inflasi. Seiring waktu, saham dan obligasi akan jauh mengungguli investasi ini.
