Daftar Isi:
- Dengan paket 50-30-20, Anda membagi penghasilan setelah pajak menjadi tiga bagian:
- Dapatkan Spesifik Tentang Menyimpan
- Fokus pada Masa Depan
- Hadapi Utang Anda
- Utang Rendah - Untuk Baik
Penganggaran bisa terasa seperti pekerjaan rumah orang dewasa - menghabiskan waktu dan jauh dari kesenangan. Tetapi tanpa anggaran, orang akhirnya dapat mencapai batas finansial dan emosional mereka. "Sama seperti kita mencoba melakukan terlalu banyak dengan sedikit waktu yang kita miliki, kita mencoba melakukan terlalu banyak dengan uang yang kita miliki, " kata Liz Weston, kolumnis keuangan dan penulis buku baru The 10 Commandments of Money.
Anggaran yang tepat - sebut saja rencana pengeluaran - dapat menghilangkan masalah itu. Weston mendukung rencana 50-30-20, yang dikembangkan oleh Elizabeth Warren, seorang profesor hukum Harvard dan juara perlindungan konsumen. Rencananya mudah dimengerti, mudah diterapkan, dan menyisakan banyak ruang untuk kesenangan. "Begitu Anda menyiapkan anggaran ini, hidup Anda akan berjalan sedikit lebih lancar, " janji Warren.
Dengan paket 50-30-20, Anda membagi penghasilan setelah pajak menjadi tiga bagian:
- Setengah dari kebutuhan: Pengeluaran yang tidak dapat ditunda tanpa konsekuensi, seperti sewa atau hipotek, tagihan listrik, asuransi kesehatan, pembayaran pinjaman minimum.
- 30 persen penuh digunakan untuk keinginan:
Pikirkan makan malam, perjalanan, tas tangan baru.
"Sangat sedikit dari kita dapat hidup dengan rencana pengeluaran yang sangat keras, " kata Weston. "Ini seimbang. Tidak setiap sen yang kamu hasilkan keluar dari pintu sebelum kamu punya kesempatan untuk bersenang-senang."
Kiat tindakan: Blokir satu jam untuk duduk, periksa keuangan Anda, dan buatlah rencana pengeluaran.
Dapatkan Spesifik Tentang Menyimpan
Memutuskan untuk menyimpan uang itu bagus, tetapi niat tidak jelas tidak akan membangun rekening bank Anda.
"Ketika Anda mengatakan, 'Saya ingin menghemat uang setiap bulan, ' yang akhirnya terjadi adalah Anda menerima perubahan kecil di arah yang benar daripada perubahan besar, " kata Heidi Grant Halvorson, seorang psikolog sosial dan penulis Succeed . Tetapi penelitian menunjukkan bahwa jika Anda membuat tujuan Anda ambisius dan terperinci, Anda jauh lebih mungkin untuk mencapainya.
Fokus pada Masa Depan
"Sebuah penelitian baru-baru ini menunjukkan bahwa semakin banyak orang dapat membayangkan diri mereka dalam masa pensiun, semakin besar kemungkinan mereka akan dapat menabung, " kata David Krueger, seorang pelatih psikiater yang berubah finansial dan penulis The Secret Language of Money.
Jika terasa seperti wilayah asing bagi Anda, Anda tidak sendirian. Diperkirakan hanya 10 persen orang Amerika yang memiliki tujuan jangka panjang, kata Krueger. Jadi mulailah melukis gambaran mental masa depan Anda dengan lebih banyak penghematan. Perguruan tinggi apa yang akan Anda kirimi anak-anak Anda? Apa warna rumah baru Anda? Dapatkan inspirasi dari kolase pensiun fantasi Anda.
Setelah Anda mencapai sasaran-sasaran itu, perkirakan berapa biayanya - dan bagaimana Anda akan mencapainya, langkah demi langkah. "Orang-orang berkata, 'Saya akan menghabiskan lebih sedikit uang untuk makan di luar, ' ¿" kata Halvorson. "Itu tidak cukup jauh. Coba, 'aku akan mengepak makan siang X-ku beberapa kali seminggu.'¿"
Kiat tindakan: Siapkan setoran langsung Anda untuk secara otomatis mengurangi uang dari gaji Anda dan menyimpannya di rekening tabungan. Jika gaji Anda tidak langsung ke bank Anda, ketika menyetor gaji Anda, kirim tabungan ke rekening yang berbeda secara bersamaan.
Hadapi Utang Anda
Rata-rata rumah tangga Amerika memiliki sekitar $ 10.000 dalam hutang kartu kredit, menurut Federal Reserve, namun kebanyakan orang bahkan tidak tahu berapa banyak mereka berutang. Jika itu Anda, saatnya untuk melihat situasi ini dengan kejam, saran manajer kekayaan Susan Hirshman, penulis buku Do This Make My Assets Look Fat?
Hitung-hitung semua hutang Anda di rumah, mobil, dan kartu kredit Anda, dan tulis di selembar kertas. "Sampai Anda duduk dan melihat apa yang Anda miliki, apa yang Anda berutang, dan apa yang ingin Anda capai, Anda tidak bisa tetap berkomitmen, " kata Hirshman.
Utang Rendah - Untuk Baik
Setelah Anda tahu apa nomor Anda, Anda bisa menurunkannya. Daftar semua hutang Anda dari tingkat bunga tertinggi hingga terendah. Kemudian, buat rencana anggaran Anda untuk membayar semuanya secepat yang Anda bisa. Pinjaman dengan suku bunga rendah mendapatkan pembayaran minimum. Utang dengan bunga tertinggi mendapatkan semua uang tunai tambahan yang tersedia sampai selesai dan Anda dapat beralih ke akun berikutnya. Sekarang kembali ke persamaan 50-30-20 Anda.
Idealnya, pembayaran minimum keluar dari kebutuhan Anda dan sisa pembayaran utang Anda berasal dari tabungan. Saat memutuskan bagaimana menyeimbangkan 20 persen antara tabungan dan utang, pertimbangkan:
- suku bunga
- apakah Anda memiliki bantalan keuangan
- apakah majikan Anda cocok dengan tabungan apa pun
"Ini tentang beralih dari rasa kekurangan ke rasa kekuatan, " kata Hirshman. "Daripada, 'Ini semua hal yang harus kulepaskan, ' fokuslah pada apa yang kamu dapatkan."
Kiat tindakan: Lihatlah saldo kartu kredit Anda dan lihat apakah Anda memiliki ruang untuk mentransfer saldo dari akun berbunga tinggi ke akun berbunga rendah, yang akan mencegah utang terakumulasi dengan cepat.
