Bagi lebih dari setengah orang Amerika yang membawa kartu, plastik adalah berkah campuran. Pada tingkat bunga tahunan rata-rata 17, 1 persen, yang menghasilkan pembayaran bunga sekitar $ 114 per bulan untuk setiap rumah tangga. Bagi beberapa keluarga, pembayaran utang bulanan mungkin lebih dari sekadar ketidaknyamanan yang mengganggu. Tetapi pertimbangkan ini: Jumlah yang sama diinvestasikan atas nama anak Anda (dengan asumsi total pengembalian tahunan 8 persen selama 18 tahun) akan berjumlah $ 54.989 pada saat ia berusia 18 tahun. Meskipun kartu kredit tampaknya telah menjadi kecanduan nasional, ini adalah cara yang efektif untuk melepaskan monyet itu dari belakang Anda:
1. Buat rencana pembayaran. Atasi yang terburuk dulu. Jika Anda memiliki akun yang mengenakan bunga 20 persen dan yang lain mengenakan biaya 12 persen, lunasi dulu akun yang lebih mahal. Tetapi jangan menganggap tabungan pensiun Anda sebagai sumber uang tunai untuk membayar utang Anda. Anda akan kehilangan sejumlah besar uang untuk membayar pajak federal dan negara bagian dan penalti penarikan awal, dan Anda bisa membahayakan stabilitas keuangan masa depan Anda.
2. Hubungi kreditor Anda. Beri tahu kreditor Anda bahwa Anda ingin membuat rencana pembayaran - hal itu menunjukkan kepada kreditor Anda bertanggung jawab atas hutang Anda. Pada saat yang sama, tawar-menawar untuk kesepakatan yang lebih baik. Jangan takut untuk bernegosiasi dengan perusahaan kartu kredit Anda, yang mungkin mau sedikit menekuk dengan harapan mendapatkan kembali uangnya. Beberapa pemberi pinjaman, misalnya, akan membekukan bunga atas saldo terutang sebagai imbalan untuk pembayaran bulanan otomatis.
3. Ikuti uang Anda. Ini bisa menjadi pekerjaan padat karya yang membutuhkan notasi terperinci dari setiap pengeluaran sampai Anda benar-benar memahami berapa banyak yang Anda belanjakan untuk yang tidak penting. Tetapi ini adalah langkah kunci dalam mengendalikan kehidupan finansial Anda. Jadi tambahkan tagihan Anda, tabulasikan jumlah utang Anda, dan ukur beban utang Anda terhadap penghasilan Anda.
4. Bangun neraca bebas hutang. Lebih mudah diucapkan daripada dilakukan? Mulailah dengan memotong semua kartu kredit Anda (meskipun Anda mungkin ingin menyimpan yang paling rendah untuk keadaan darurat). Alih-alih menggunakan plastik, gunakan uang tunai atau kartu debit.
5. Buat anggaran yang lebih baik dan patuhi itu. Buat rencana yang bisa Anda jalani, tetapi perlu diingat bahwa semakin banyak perubahan gaya hidup yang Anda buat, semakin cepat Anda bisa kembali ke jalurnya. Demikian juga, memaksa diri Anda untuk melakukan perubahan gaya hidup yang drastis mungkin membuat diri Anda gagal, seperti dalam diet. Pertimbangkan untuk mendapatkan dukungan moral melalui organisasi seperti Debtors Anonymous, yang mensponsori pertemuan mingguan secara nasional agar orang-orang datang dan berbicara dengan percaya diri tentang - dan menangani - masalah pengeluaran. Tujuan utama Debtors Anonymous - yang tidak mengenakan biaya iuran - adalah untuk membantu orang "hidup tanpa menimbulkan hutang tanpa jaminan, satu hari pada suatu waktu."
6. Cari tahu apa yang dikatakan kreditor Anda tentang Anda. Agen pelaporan kredit mengumpulkan informasi tentang cara Anda menangani tagihan di masa lalu dan berapa banyak utang Anda hari ini. Mereka membuat data itu tersedia untuk pemberi pinjaman, yang sering menggunakannya untuk memutuskan apakah Anda layak kredit. Apa yang dilakukan sudah selesai, jadi jangan berharap untuk menghapus pembayaran yang terlewat. Tetapi kreditor dapat membuat kesalahan pelaporan, dan jika ada beberapa dalam laporan Anda, Anda memiliki hak untuk memperbaikinya. Untuk memeriksa keakuratan riwayat kredit Anda, hubungi salah satu dari tiga biro pelaporan utama untuk mendapatkan salinan laporan terbaru Anda: Equifax, Experian, dan TransUnion.
Equifax
Experian
TransUnion
7. Hindari layanan perbaikan "perbaikan kredit" cepat. Mereka akan menagih Anda, tetapi sangat sedikit yang benar-benar akan membantu. Lebih buruk lagi, banyak penipuan mahal.
8. Konsultasikan dengan profesional yang memiliki reputasi baik. Sebagian besar kota di Amerika Serikat memiliki agen konseling utang yang akan menyusun rencana pengurangan utang dan menegosiasikan jadwal pembayaran dengan pemberi pinjaman. Seringkali, layanan ini mengumpulkan persentase pembayaran dari pemberi pinjaman dan membebani klien sedikit atau tidak sama sekali dalam biaya.
Yayasan Nasional untuk Konseling Kredit, jaringan 1.450 "pusat perawatan keuangan lingkungan, " adalah salah satu sumber bantuan. Konselor kredit konsumen bersertifikat akan meninjau hutang dan aset konsumen dan menyusun program manajemen hutang, yang menjelaskan bagaimana konsumen akan membayar kreditor. Jika kreditor dan konsumen setuju, rencana sistematis berlaku, dan konsumen melakukan satu pembayaran bulanan ke agensi. Agensi kemudian mengirimkan uang kepada kreditor yang berpartisipasi. Biasanya dibutuhkan 48 bulan untuk melunasi hutang dengan program ini. Agen lain adalah Myvesta.org berbasis internet, yang menawarkan konseling kredit berbiaya rendah.
Yayasan Nasional untuk Konseling Kredit
Myvesta
Dapatkan hasil maksimal dari Anggaran Anda
Hentikan Gaji Hidup untuk Gaji
Apakah Kliping Kupon Menghemat Uang?
Kuis: Apakah Anda Mengontrol Uang Anda?
